重磅消息！中國銀行終于出手，23項真金白銀措施助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)！
2021年1月25日，《中國銀行支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展行動計劃》正式發(fā)布。
該行動計劃提出23項具體舉措，從加大信貸支持、拓寬融資渠道、完善金融產(chǎn)品、提升服務(wù)體驗、加強組織保障等方面，全方位支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展。
中國銀行始終將服務(wù)老齡事業(yè)和老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為義不容辭的責(zé)任，主動強化頂層設(shè)計，扎實做好基礎(chǔ)服務(wù)，創(chuàng)新破解痛點難點。在積極調(diào)研市場、整合集團資源基礎(chǔ)上，中國銀行此次發(fā)布助力銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展行動計劃，是深入貫徹積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，切實履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)泥嵵爻兄Z，也是以金融力量支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的實際舉措。
行動計劃共涵蓋5大方面23條措施：
一是加大信貸支持，建立信貸投放白名單，加大信貸投放，降低融資成本，擴大抵質(zhì)押物接受范圍；
二是拓寬融資渠道，支持境內(nèi)外資本市場融資，加大集團保險資金投資力度，大力開展跨境融資融智撮合，推動設(shè)立老齡產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金；
三是完善金融產(chǎn)品，全面參與養(yǎng)老金三支柱建設(shè)，積極推進銀發(fā)場景建設(shè)，助力老齡消費升級，加快保險產(chǎn)品創(chuàng)新推廣，發(fā)展租賃業(yè)務(wù)促進產(chǎn)融結(jié)合；
四是提升服務(wù)體驗，建設(shè)為老服務(wù)特色網(wǎng)點，完善營業(yè)網(wǎng)點長者設(shè)施配備，加強長者權(quán)益保護，打造科技領(lǐng)先的智慧康養(yǎng)綜合服務(wù)平臺；
五是加強組織保障，健全完善支持銀發(fā)經(jīng)濟金融服務(wù)組織，強化考核激勵，加強銀發(fā)經(jīng)濟研究合作，共建“銀發(fā)經(jīng)濟示范基地”，助力公益養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展，打造“中銀銀發(fā)金融”品牌。
以行動計劃為指引，中國銀行將加大對養(yǎng)老企業(yè)和機構(gòu)的信貸支持，切實解決養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展難點問題，積極支持多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，助力銀發(fā)人群跨越“數(shù)字鴻溝”，促進“金融+”場景生態(tài)深度融合，深入推動養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，為構(gòu)建老年友好型社會貢獻中銀力量。
中國銀行支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展行動計劃
（發(fā)布稿）
為積極應(yīng)對人口老齡化，深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于推進老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的決策部署，迎接銀發(fā)經(jīng)濟時代，根據(jù)老齡產(chǎn)業(yè)和長者客群的特點，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富金融服務(wù)供給，更好地滿足經(jīng)濟社會發(fā)展需要和人民對美好生活的向往，按照“勇于擔(dān)當(dāng)、發(fā)揮優(yōu)勢、加大投入、整體平衡、持續(xù)發(fā)展、打造品牌”的原則，制定支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展行動計劃如下：
一、加大信貸支持
（一）建立信貸投放白名單。加大對為老服務(wù)、家政服務(wù)、托幼、智慧康養(yǎng)、老年用品制造、護理培訓(xùn)、醫(yī)藥與醫(yī)療設(shè)備制造、老年教育培訓(xùn)等老齡產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)的支持力度，優(yōu)選客戶豐富項目儲備，以中央或地方重點支持企業(yè)/項目為基礎(chǔ)，建立信貸投放白名單。
（二）加大信貸投放。引導(dǎo)公司、小微貸款聚焦老齡產(chǎn)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域，貸款增速力爭高于全行貸款平均增速，開通信貸審批綠色通道，提升審批質(zhì)效。
（三）降低融資成本。為支持老齡領(lǐng)域發(fā)展、帶動高校畢業(yè)生就業(yè)，對當(dāng)年新增招聘高校畢業(yè)生并與其簽訂1年以上勞動合同的普惠性養(yǎng)老機構(gòu)，在同等條件下優(yōu)先提供授信支持，給予優(yōu)惠利率，貸款價格水平原則上低于企業(yè)現(xiàn)行的非政策性融資同期限價格。對于小微型企業(yè)，免除承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費等四類費用，我行承擔(dān)房地產(chǎn)類押品評估費、抵押登記費，切實降低企業(yè)綜合融資成本。
（四）擴大抵質(zhì)押物接受范圍。支持為產(chǎn)權(quán)明晰的民辦康養(yǎng)服務(wù)機構(gòu)及老齡產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)辦理基于專用土地和設(shè)施的抵押貸款，以及基于應(yīng)收賬款等權(quán)益的質(zhì)押貸款，對符合條件的企業(yè)可提供信用貸款，提高老齡產(chǎn)業(yè)貸款的可得性和便利度。
二、拓寬融資渠道
（五）支持境內(nèi)外資本市場融資。為品牌化、連鎖化、規(guī)?；?jīng)營的優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務(wù)企業(yè)提供境內(nèi)外上市及并購重組服務(wù)；積極推動智慧康養(yǎng)企業(yè)登陸科創(chuàng)板。為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)專項債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等提供優(yōu)質(zhì)的承分銷服務(wù)；積極研發(fā)可續(xù)期債券、項目收益票據(jù)、項目收益?zhèn)①Y產(chǎn)支持證券等創(chuàng)新產(chǎn)品。
（六）加大集團保險資金投資力度。充分發(fā)揮壽險資金投資期限較長的優(yōu)勢，支持旗下保險公司以股權(quán)、債權(quán)、私募股權(quán)基金等形式，投資醫(yī)療、康養(yǎng)等項目，促進老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。針對養(yǎng)老機構(gòu)、養(yǎng)老用品租賃，研發(fā)推出經(jīng)營責(zé)任險、財產(chǎn)險等產(chǎn)品。
（七）大力開展跨境融資融智撮合。發(fā)揮中行全球化經(jīng)營和品牌優(yōu)勢，落實國家戰(zhàn)略部署，引進國外先進康養(yǎng)服務(wù)機構(gòu)和企業(yè)，與國內(nèi)機構(gòu)開展融資合作的同時，廣泛進行技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)交流，開展融智合作，中國銀行提供配套的全球金融服務(wù)支持。
（八）推動設(shè)立老齡產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金。聯(lián)動銀政資源、加強主動作為，配合中央部委和重點區(qū)域省級政府，引導(dǎo)和帶動社會資本投資老齡產(chǎn)業(yè)鏈上運營模式科學(xué)、市場前景良好的項目，共同支持老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
三、完善金融產(chǎn)品
（九）全面參與養(yǎng)老金三支柱建設(shè)。發(fā)揮綜合化優(yōu)勢，在一支柱領(lǐng)域大力開展社保類存款、資金歸集、賬戶管理、托管服務(wù)；豐富社會保障卡產(chǎn)品體系和金融功能。在二支柱領(lǐng)域為企業(yè)年金和職業(yè)年金運作提供股權(quán)、債權(quán)、資產(chǎn)證券化等多種投資產(chǎn)品，以及受托、賬管、托管等綜合管理服務(wù)，助力養(yǎng)老金資產(chǎn)保值增值。在三支柱領(lǐng)域積極參與個人養(yǎng)老金賬戶建設(shè)，加快合格延稅產(chǎn)品研發(fā)與引進，加大業(yè)務(wù)宣傳推廣力度。
（十）積極推進銀發(fā)場景建設(shè)。圍繞醫(yī)、食、住、行、游、學(xué)、娛等七大需求，通過自建、融入、整合等多種方式加快銀發(fā)場景建設(shè)，為長者提供低成本、一站式、個性化、綜合化金融服務(wù)。
（十一）助力老齡消費升級。在依法合規(guī)和風(fēng)險可控的前提下，研發(fā)符合長者收益風(fēng)險特征的一攬子資管產(chǎn)品，幫助實現(xiàn)財富保值和增值，提升消費能力，助力改善晚年生活質(zhì)量，實現(xiàn)財富傳承；研發(fā)住房反向抵押貸款、適老化改造貸款等產(chǎn)品，提升長者消費金融服務(wù)的可得性。
（十二）加快保險產(chǎn)品創(chuàng)新推廣。支持集團旗下保險公司根據(jù)不同客戶群在生命周期各階段的保險保障需求，升級、完善多層次、差異化的保險產(chǎn)品體系，研發(fā)推出年金險、商業(yè)長期護理保險等特色產(chǎn)品。
（十三）發(fā)展租賃業(yè)務(wù)促進產(chǎn)融結(jié)合。篩選、扶持智慧養(yǎng)老、可穿戴設(shè)備、康復(fù)護理設(shè)備等高端制造企業(yè)，為居家、社區(qū)康養(yǎng)服務(wù)機構(gòu)搭建金融租賃服務(wù)平臺，加載金融服務(wù)功能，探索以家庭為單位的支付方式，推動高端制造設(shè)備的使用推廣。
四、提升服務(wù)體驗
（十四）建設(shè)為老服務(wù)特色網(wǎng)點。根據(jù)長者對線下金融服務(wù)依賴度較高的特點，結(jié)合銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型賦能，將高頻非金融服務(wù)與金融服務(wù)相融合，建設(shè)500家集特色場景、特色服務(wù)、特色產(chǎn)品、特色活動為一體的為老服務(wù)特色網(wǎng)點，為長者客群提供便利的社區(qū)化“金融+”服務(wù)。
（十五）完善營業(yè)網(wǎng)點長者設(shè)施配備。每個網(wǎng)點至少配備三種長者服務(wù)設(shè)施，對新建、遷址、重新裝修網(wǎng)點，根據(jù)需要建設(shè)無障礙坡道、低位柜臺等無障礙設(shè)施，著力提升長者的服務(wù)體驗。
（十六）加強長者權(quán)益保護。針對長者客群持續(xù)開展金融安全教育和防詐騙宣傳活動，提升長者抵御欺詐銷售的意識。與康養(yǎng)服務(wù)機構(gòu)、老年大學(xué)合作，開辦金融理財、科技金融、金融知識、電子銀行等系列講座，助力長者提升金融能力。
（十七）打造科技領(lǐng)先的智慧康養(yǎng)綜合服務(wù)平臺。聚焦支持人工智能、機器人等先進設(shè)備制造業(yè)發(fā)展，發(fā)揮科技優(yōu)勢，利用物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)，結(jié)合政府、機構(gòu)、長者客群康養(yǎng)需求，整合集團內(nèi)外資源，搭建業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的線上智慧康養(yǎng)綜合服務(wù)平臺，為各方提供便捷金融和非金融服務(wù)，提升智慧養(yǎng)老服務(wù)水平。
養(yǎng)老項目7大融資模式優(yōu)缺點比較（點擊閱讀全文）
五、加強組織保障
（十八）健全完善支持銀發(fā)經(jīng)濟金融服務(wù)組織?？傂谐闪ⅰ?/span>養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組”統(tǒng)籌決策業(yè)務(wù)發(fā)展，研究優(yōu)化總分行、海內(nèi)外聯(lián)動業(yè)務(wù)架構(gòu)，著力打造一支高素質(zhì)的銀發(fā)經(jīng)濟專業(yè)服務(wù)隊伍。
（十九）強化考核激勵。發(fā)揮績效考核導(dǎo)向作用，健全業(yè)務(wù)發(fā)展激勵約束機制，整合資源向銀發(fā)經(jīng)濟傾斜，對支持老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有創(chuàng)新、有業(yè)績、有口碑的機構(gòu)人員給予適當(dāng)獎勵，大力推進全行銀發(fā)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
（二十）加強銀發(fā)經(jīng)濟研究合作。通過自建或共建方式設(shè)立“銀發(fā)經(jīng)濟研究院”等研究、咨詢和智囊機構(gòu)，從產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)鏈角度強化“銀發(fā)經(jīng)濟”戰(zhàn)略研究和系統(tǒng)規(guī)劃；積極參與老齡產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，推動行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)；借鑒國際經(jīng)驗，支持一帶一路銀發(fā)經(jīng)濟交流合作。
（二十一）共建“銀發(fā)經(jīng)濟示范基地”。因地制宜利用集團部分閑置物業(yè)，結(jié)合網(wǎng)點退出轉(zhuǎn)型，與當(dāng)?shù)卣蛢?yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務(wù)機構(gòu)、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)機構(gòu)合作，用于提供長者文娛活動、餐飲、康復(fù)、看護、培訓(xùn)等助老示范服務(wù)。大力支持京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝、海南自貿(mào)港等重點地區(qū)建設(shè)銀發(fā)經(jīng)濟示范基地，先行先試。
（二十二）助力公益養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展。在全行范圍內(nèi)大力弘揚尊老、助老志愿服務(wù)，引導(dǎo)基層機構(gòu)組建“中銀助老志愿者”隊伍，鼓勵逾30萬中行員工積極投身老齡公益活動；建設(shè)推廣公益互助養(yǎng)老平臺，探索創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)供給模式，推動尊老、助老志愿事業(yè)薪火相傳。
（二十三）打造“中銀銀發(fā)金融”品牌。統(tǒng)一建設(shè)集團銀發(fā)金融品牌，持續(xù)開發(fā)特色銀發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強媒體宣傳和渠道推廣，不斷提升在銀發(fā)經(jīng)濟領(lǐng)域的市場競爭力，使“中銀銀發(fā)金融”品牌成為市場首選，并積極與金融同業(yè)合作，聯(lián)合、帶動更多金融機構(gòu)加大對銀發(fā)經(jīng)濟的支持力度，在金融業(yè)形成頭雁效應(yīng)。文章來源：中國銀行。
